你是不是也在纠结小产权房能不能贷款这件事？说实话，这问题就跟"如何快速涨粉"，看着简单但实际操作起来全是坑。今天咱们就用最直白的大白话，把这事儿从头到尾捋清楚。
先来个灵魂拷问：你知道什么是小产权房吗？很多人连这个概念都没搞明白就急着问贷款。简单来说，小产权房就是建在集体土地上的房子，没有国家发的房产证，只有村里或者乡镇给的"小本本"房子价格便宜，但风险也大，银行见了都摇头。
小产权房贷款到底难在哪？
之一，银行基本不接这活儿。为啥？因为法律上这种房子不能抵押啊！银行放贷是要抵押物的，小产权房连合法身份都没有，银行凭什么借钱给你？就跟你想用路边捡的石头去换钱一样，人家根本不认。
第二，就算找到愿意贷款的机构，利息高得吓人。有些民间借贷或者 *** 公司可能会接，但年化利率动不动就15%起，比正规房贷高两三倍。借个50万，光利息就能买辆小车了。
第三，风险全在你自己身上。万一还不上钱，房子被收走不说，可能连本带利滚成天文数字。而且小产权房本身就可能面临拆迁、产权纠纷等问题，到时候哭都来不及。
那是不是完全没戏了？倒也不是...
实际操作中有人这么干：
1.信用贷款：用你的工资流水、社保公积金去申请消费贷，但这跟房子没关系，纯看个人信用。额度一般不超过30万，期限3-5年。
2.担保贷款：找个有正经商品房的朋友做担保，相当于把他的房子押给银行。但这人情可欠大了，搞不好朋友都没得做。
3.民间借贷：最后的选择，但水太深。建议真要找的话，必须做到：
- 查清楚对方是不是正规机构
- 合同要找律师看过
- 抵押手续要办齐全
- 利息不能超过法定范围
说到这里你可能要问：那些中介说能办小产权房贷款的靠谱吗？这么说吧，十个里有九个半是坑。他们常用的套路是先收你几万块""拖着不办事，最后告诉你银行审批没通过，钱也不退。
还有人问能不能把小产权转成大产权再贷款？醒醒吧！要能转早转了，这跟中彩票概率差不多。现在政策卡得死死的，除非是特别早期的遗留问题房，否则基本没戏。
最后说点实在的：小编觉得啊，买小产权房就做好全款支付的准备，别老想着贷款这事。真要缺钱，不如看看郊区正规商品房，虽然远点但至少能贷款。记住一句话：便宜没好货，这话在小产权房上特别灵验。
